电子钱包（电子商务购物的支付工具）

发展沿革

电子钱包为安全电子交易(SET)中之一环，为一计算机软件，用以让消费者进行电子交易与储存交易记录。消费者要在网络上进行安全电子交易前，必需先安装符合安全标准之电子钱包。

电子钱包

持卡人在使用长城卡进行网上购物时，卡户信息(如帐号和到期日期)及支付指令可以通过电子钱包软件进行加密传送和有效性验证。电子钱包能够在Microsoft、Netscape等公司的浏览器软件上运行。持卡人要在Internet上进行符合SET标准的安全电子交易，必须安装符合SET标准的电子钱包。

电子钱包使用者通常在银行里是有帐户的。在使用电子钱包时，用户先安装相应的应用软件，在该软件系统中设有电子货币和电子钱包的功能管理模块，称为电子钱包管理器，用户可以用它来改变口令或保密方式等，以及用它来查看自己银行账号上电子货币收付往来的账目、清单和其他数据。该系统中还提供了一个电子交易记录器，顾客通过查询记录器，可以了解自己的购物记录。网上购物使用电子钱包，需要在电子钱包服务系统中进行。电子商务活动中的电子钱包软件通常都是免费提供的。用户可以直接使用与自己银行帐号相连接的电子商务系统服务器上的电子钱包软件，也可以通过各种保密方式利用因特网上的电子钱包软件。世界上有VisaCash和Mondex两大电子钱包服务系统，其他电子钱包服务系统还有MasterCardCash、EuroPay的Clip和比利时Proton等。

使用电子钱包的顾客通常要在有关银行开立帐户。在使用电子钱包时，将电子钱包通过有关的电子钱包应用软件安装到电子商务服务器上，利用电子钱包服务系统就可以把自己的各种电子货币或电子金融卡上的数据输入进去。在发生收付款时，如顾客需用电子信用卡付款，如用Visa卡或Master卡等收款时，顾客只要单击一下相应项目（或相应图标）即可完成，这种电子支付方式称为单击式或点击式支付方式。

在电子钱包内只能完全装电子货币，即装入电子现金、电子零钱、安全零钱、电子信用卡、在线货币、数字货币等。这些电子支付工具都可以支持单击式支付方式。

在电子商务服务系统中设有电子货币和电子钱包的功能管理模块，叫作电子钱包管理器（WalletAdministration），顾客可以用它来改变保密口令或保密方式，用它来查看自己银行帐号上的收付往来的电子货币帐目、清单和数据。电子商务服务系统中还有电子交易记录器，顾客通过查询记录器，可以了解自己都买了什么物品，购买了多少，也可以把查询结果打印出来。

主要功能

(1)统将在电子钱包服务器为其开立一个属于个人的电子钱包档案，消费者可在此档案中增加、修改、删除个人资料。

(2)网上付款

电子钱包

(3)交易记录查询

消费者可对通过“金融联”电子钱包完成支付的所有历史交易记录进行查询。

(4)银行卡余额查询

消费者可通过“金融联”电子钱包查询个人银行卡余额。

(5)商户站点链接

“金融联”电子钱包内设众多商户站点链接，用户可通过链接直接登录商户站点进行购物。

电子钱包，成其适于小额购物。在电子钱包内存放的电子货币，如电子现金、电子零钱、电子信用卡等。使用电子钱包购物。通常需要在电子钱包服务系统中进行。电子商务活动中电子钱包的软件通常都是免费提供的。世界上有VISA Cash和Mondex两大电子钱包服务系统，其他电子钱包服务系统还有Mastercard Cash、Europay的Clip和比利时的Proton等。

电子钱包是电子商务活动中网上购物顾客常用的一种电子支付工具，是在小额购物或购买小商品时常用的新式钱包。电子钱包一直是全世界各国开展电子商务活动中的热门话题，也是实现全球电子化交易和因特网交易的一种重要工具，全球已有很多国家正在建立电子钱包系统以便取代现金交易的模式，目前我国也正在开发和研制电子钱包服务系统。

安全：电子钱包用户的个人资料存贮在服务器端，通过技术手段确保安全，不在个人电脑上存贮任何个人资料，从而避免了资料泄露的危险。

自己：消费者在申请钱包成功后，即在服务器端拥有了自己的档案，当外出旅游或公务时，不用再随身携带电子钱包资料，即可进行网上支付。

方便：电子钱包内设众多商户站点链接，消费者可通过链接直接进入商户站点进行购物。

快速：通过电子钱包，完成一笔支付指令的正常处理，只需10-20秒（视网络及通讯情况而定）。

交易过程

标准不仅规定了文件、命令和状态，它还描述和解释了相关的过程，它们是用其数据元被详加规定了的，使用一种类似于BASIC的语言。因为，某些过程的安全性十分依赖于内部命令的处理序列。例如，当交易时，有关记录文件必须总是在响应发送给终端之前予以更新。对于所有的部件，也都把过程和交易严格地做了规定。提供了智能卡电子钱包的下列过程的说明：

·装入；

·支付；

·取消支付；

·校正错误；

·转换货币；

·改变钱包参数。

当然读文件命令也可用于监视的目的，但所包括的动作会有所不同，这取决于钱包供应商和监视的对象。

这里有一条根本的原则决定了所有专用过程的构造，就是永远不可能用操纵部件间传送的数据或中断交易来创建电子钱币，这种行为的最坏结果被限制为毁坏电子钱币，从而事先消除了某些类型的攻击。顺便说明，这条原则已经运用到几乎所有电子钱包系统的设计中了。

每一过程基本上被分为三个阶段，在第1阶段，完成参与处理的部件的初始化；第2阶段提供所具有的功能的实际处理；第3阶段（它是可选的），被用来确认前面的行为。前两个阶段的成功执行相当于两个部件的单边（或可选的，相互的）鉴。

在所有的过程中，真正的钱包功能（支付、装入等等）被单边的或相互的鉴别所穿插。这样减少了交易占用的时间并提高了安全性，因为它明显地减少了所用命令的数量。这类似于ISO标准中命令IATERNAL AUTHENTICATE和EXTERNAL AUTHENTICATE的状况，它们可用非标准命令MUTUAL AUTHENTICATE命令所取代而不影响功能或安全性。

查帐方式

顾客可以通过一个密码保护的签字窗口，进入IBM电子商务支付系统。IBM电子商务中的“电子钱包”允许客户以三种方式查看帐目：

（1）图形卡式展示方式；

（2）详细文字资料方式；

（3）图标形式。

对选中的信用卡可以进行添加、编辑或删除，被编辑的信用卡名称在数据库中也将相应改变，其证书也附在上面，其交易不能够被再命名。信用卡可以删除，但不能取消与其相关的交易。各种情况的卡如有效卡、过期卡、黑名单上的卡和被撤消的卡都在系统上有所显示。

通常权限证书是由金融机构为持卡人开据出来的。顾客要求通过管理帐目的帐目面板对每一张信用卡提供权限证书。只要把信用卡和证书放入电子钱包里，顾客就可以在因特网（Internet）上安全地进行电子订货和网上购物。交易完毕时，商家都将开据一份可以打印出来的电子订货收据。IBM电子商务支付系统提供全面的信用卡管理，限权证书订货单和由SET协议提供的崭新的、安全的交易。

网络支付

所谓电子钱包的网络支付模式，是电子商务过程中客户利用电子钱包作为载体，选择其存放的电子货币如信用卡、电子现金等，在Internet平台上实现即时、安全可靠的在线支付形式。

电子钱包

1.预备工作；2.预备工作；3.预备工作；4.客户使用计算机通过Internet连接商家网站，如Igo5查找购买的物品；5.顾客检查且确认自己的购物清单后，利用电子钱包进行网络支付（实际选择对应的信用卡，如长城借记卡）；6.如经发卡银行确认后被拒绝且不予授权，则说明此卡不够钱或没有钱，可换卡再次付款；7.发卡银行证实此卡有效且授权后，后台网络平台将资钱转移到商家收单银行的资金账号，完成结算，回复商家和客户；8.商家按定单发货，与此同时，商家或银行服务器端记录整个过程中发生的财务与物品数据，供客户电子钱包管理软件查询。

手机钱包

在电子钱包中，您可以储存个人信息，例如：信用卡号码和地址。在浏览网页时，您可以轻易撷取电子钱包储存的资料，并自动填入数据域位中（例如：在您进行线上购物时）。使用服务须支持电子钱包功能。您也可以将密码储存在需要输入用户名称和密码的行动加值服务中。电子钱包的资料受到电子钱包密码的保护。您可以在首次进入电子钱包时自订此密码。出现建立密码：时输入密码，然后按确认确认。出现再输一遍：时再次输入密码，然后按确认。

要删除电子钱包的所有内容和密码，请在待机模式中输入*#7 3 7 0 9 2 5 5 3 8#（即为*#reswallet#）。您同时也必须输入行动电话的保密码。

要在电子钱包菜单新增和编辑内容，请进入电子钱包功能表。要在行动加值服务使用电子钱包的内容，请透过浏览器进入电子钱包。

手机电子钱包

选择设定组可建立卡片设定组、卡片可储存个人卡片信息、票券可储存透过行动加值服务购买的电子票券的通知、收据可储存行动购物的收据、个人备注可储存您要由电子钱包pin码保护的个人信息。

进入电子钱包，然后选择卡片。选择卡片类型来储存详细资料：付款卡、折扣卡、存取卡、用户信息卡或地址卡。若从未加入卡片，请按增加。若已加入过备注，请按操作选择新增。详细填写各字段资料，然后按完成。如果服务供货商支持，您也可以透过组态讯息的方式将卡片信息接收到行动电话中。行动电话将通知您卡片所属的类型。如需得知是否有提供以设定讯息的方式接收卡片信息的服务，请洽询您的卡片授权单位或服务供货商。

您可以储存个人备注，例如：帐号、通行密码、密码或注释。

进入电子钱包，然后选择个人备注。按操作后，您就可以检视、新增、编辑选取备注、依照名称或日期为备注分类、或者删除备注。在查看备注内容时，您可以编辑或删除选取备注。文字方式发送选项可将备注复制为文字讯息、复制到日历可将备注复制到日历以做为备忘录，而提取详情则可从备注撷取号码、电子邮件地址和网址。

储存完个人卡片详细信息后，您可以将它们合并为一个设定组。在浏览网页时，您可以使用此设定组从不同卡片撷取电子钱包资料。

1.进入电子钱包，然后选择设定组。

2.若未曾加入过设定组，请按增加加入设定组。若已储存过资料夹，请按操作选择新增。

3.填写以下字段，然后按完成。

选择下一步选择付款卡、下一步选择折扣卡、下一步选择存取卡、下一步选择用户信息卡、下一步选择帐单地址、下一步选择货运地址、下一步选择收据发送地址、下一步选择收据发送方式和钱包设定组名称：。

进入电子钱包，然后选择设定。选择更改密码可变更电子钱包密码。选择射频识别码可使用射频识别码密码和射频识别码类型来设定rfid的识别码。（rfid=radiofrequencyidentification无线射频识别，一种使用行动电话进行商业交易的技术）。

1、要进行线上购物，请进入支援电子钱包的服务网站。该网站必须支持电子商务模型语言(electroniccommercemodelinglanguage)规格。选择要购买的产品，然后在购买前详细阅读所有提供的信息。单一画面可能无法容纳所有文字说明。因此，在购物之前，请确定您已上下卷动阅读到所有的文字说明。2、要进行付款时，行动电话将询问您是否要使用电子钱包。行动电话同时也会询问您的电子钱包pin码。

3、从付款卡清单选取要付款的卡片。从支持「电子商务模型语言」规格的服务供货商接收资料表格。行动电话将自动从电子钱包填写信用卡信息或设定组。

4、确认购物后，就会将信息转发出去。

5、您也许会接收到购物通知或电子收据。

6、要关闭电子钱包，请选择关闭电子钱包。若您5分钟没有使用电子钱包，电子钱包就会自动关闭。

高速缓存是一种可用来暂存资料的内存。若您曾经尝试或曾经存取需要密码的机密资料，使用之后请清除快取记忆体。您存取的信息或服务会储存在高速缓存中。

全新扩展

社区金融服务平台（Sm@rtCommunity）是对“电子钱包”概念的一个全新扩展。社区金融服务平台以便民服务为切入点，将真实社区虚拟化，通过圈子加强邻里关系，通过技术应用提高物业管理效率与手段，通过口碑和精准营销帮助商家进行商业活动，通过聚集用户群以及大数据支撑金融服务的线上社区银行。社区金融服务平台具有极强的社区属性，表现在不影响用户体验的情况下完成实名认证，并提供基于社区特色的邻里互助和便民服务等。社区金融服务平台提供的服务涵盖居民生活的方方面面，社区居民只需使用该平台便可完成社区内，如物业，社区周边，如便利店、餐馆的一切消费活动，并且免去现金消费的找零烦恼，同时避免刷卡消费的安全隐患。社区金融服务平台不仅完全实现“电子钱包”的技术含义，同时在互联网与金融相融合的时代，将“电子钱包”赋予新的业务含义，让“电子钱包”从一个单一的支付工具，变为为社区居民提供便利、快捷、实惠的社区商业、物业服务，将金融场景应用于社区生活，从而开展互联网金融业务及衍生增值服务的现实生活载体。