票据池（票据管理服务）

定义

（1）传统票据池概念

“票据池”就是客户将票据全部外包给银行，银行为客户提供商业汇票鉴别、查询、保管、托收等一揽子服务，并可以根据客户的需要，随时提供商业汇票的提取、贴现、质押开票等融资，保证企业经营需要的一种综合性票据增值服务，这样客户自己就可以将全部精力集中于主业。该业务是一项非常有前景的业务，值得各家银行重视.

该产品适用于票据往来量非常大，暂时没有贴现需求的大型集团客户，如钢铁、汽车、石化、电力物资等重要客户。该产品可以极大降低大型集团客户的票据业务工作量，科学高效管理集团的所有票据资源。

该业务需要开发一套票据综合管理系统，通过系统计算及管理客户的票据资源。

（2）现代票据池概念

与传统意义上的票据池管理思路相比，现代票据池概念，一是“池子”建在企业（或企业集团）内部，如企业（或企业集团）的职能部门----财务部，或企业集团下属的非银行金融机构----财务公司，而不是建立在外部商业银行；二是票据池管理，既包括票据实物的集中保管，也包括票据行为（如开票、贴现、背书、票据追索、到期支付与托收）的集中管理；三是进入到“池子”中的票据，是广义上的票据，不仅包括商业承兑汇票和银行承兑汇票，还可以包括企业（或企业集团）创设的内部票据。

业务流程

1、银行向集团客户营销票据池业务，提出业务方案。

2、集团客户根据自身业务状况，提出具体的业务需求，可以包括单项或综合项目：如票据全部质押、托管等。

3、银行根据集团客户的需求设计协议文本、操作方案等，并签订相关协议。

4、集团客户办理票据的交付，银行按照协议约定办理票据的鉴别、查询、保管等。

5、银行将所有票据进行分类管理，规则：

商业承兑汇票进行分类管理，按期限分为1个月；1.5个月；2个月；2.5个月；3个月；3.5个月；4个月、4.5个月；5个月等。

银行承兑汇票进行分类管理，按期限分为1个月、1.5个月、2个月、2.5个月、3个月、3.5个月、4个月、4.5个月和5个月等。

银行计算客户可以动用的授信资源最高限额，并提示给客户。

6、在可以动用的授信资源最高限额内，集团客户需要办理对外支付，银行可以随时办理银行承兑汇票、信用证、保函。

7、银行定期将资金理财的收益兑付给集团客户。资金理财的收益可以按1天通知存款、7天通知存款、协定存款、3个月定期存款来计算。

产品益处

1、客户将票据实物保管等不熟悉的工作外包，交给专业的银行来操作，减少不必要的工作量，将全部精力集中于主业，专业分工提高效率。

2、银行按照标准程序查询过票据，客户可以放心收票放货，银行服务嵌入到企业生产经营中，增加客户对银行的依赖。

3、银行代为保管的票据，客户可以根据需要随时办理提票、贴现、质押开票（贷款）等，便利企业的资金运筹。

4、银行帮助企业精细化管理票据资源，企业可以最大限度获得票据的理财增值服务，充分挖掘票据的巨大时间价值。

银行精细化管理“入池票据资源”，票据托收回来的资金进入池中，存为较多的小额1天/7天通知存款或3个月定期存款，为客户谋取最大的理财效益。如果客户没有需要动用的授信资源，那么银行会将票据池中的资金办理自动滚存。

价格

银行将根据客户为银行创造的综合收益确定是否向客户收费及收费金额。如果办理贴现，银行提供较为优惠的贴现利率。

银行为客户详细记录每个票据信息，建立独立的账册，详细记录票据的状态（比如票据离到期日的时间、已经托收完毕的票据数量金额、目前可以使用的票据资源等等），便于客户了解该票据的信息，方便银行与客户及时进行核对。(根据各银行“票据池”资料整理而成)